Netti ja maksaminen kulkevat nykyään käsi kädessä. Vielä internetin saapumisen alkuaikoina 90-luvulla moni oli todella skeptinen nettimaksamisen suhteen. Pelkona oli, että arkaluontoisten tietojen syöttäminen verkkoon saattaisi vaarantaa henkilön turvallisuuden ja varallisuuden. Etenkin luottokorttinumeroiden syöttämistä mihinkään pidettiin riskialttiina asiana, eikä juuri muita maksutapoja aluksi ollut edes keksitty.
Nykyään asiat ovat muuttuneet. Suomalaiset maksavat netissä paitsi laskuja ja vuokria, myös ruokatilauksia, tavallisia elintarvikeostoksia ja rahapelitalletuksia. Melkein kaikki, mitä ylipäätään voi ostaa, on nykyään saatavilla verkosta lyhyin toimitusajoin. Tässä artikkelissa tutkimme tarkemmin muun muassa muutamia tuoreita tilastoja ja tutkimustuloksia nettimaksamisen takana.
Nettimaksutapojen historia ja kehitys
Kun internet saapui suomalaisiin koteihin, ei varta vasten sitä varten kehitettyjä maksutapoja juuri vielä ollut. Ainoa keino maksaa, oli antaa yrityksille omat luottokorttitiedot ja toivoa, että yritykset eivät käyttäisi niitä väärin. Ei mennyt kuitenkaan kauankaan, kun tilanne kehittyi ja markkinoille tuli muun muassa nettilompakoiden kaltaisia maksutapoja. Ensimmäinen ja edelleen suosituin oli kansainvälisessä nettihuutokaupassa Ebayssa valtavaan suosioon noussut PayPal. Asiakkaat pystyivät rahoittamaan PayPal-tiliään luottokorttinsa kautta tai yhdistämään luottokortin suoraan PayPaliin nopeita maksuja varten.
PayPalin vanavedessä seurasivat 2000-luvun alkupuolella myös Neteller ja Skrill. Nämä nettilompakot tekivät suurin piirtein saman kuin PayPalkin, mutta niitä pääsi käyttämään laajemmin esimerkiksi kansainvälisillä nettikasinoilla.
Tänä päivänä, noin neljännesvuosisata myöhemmin, nettimaksamiseen käytettäviä maksutapoja löytyy markkinoilta lukuisia. Suosituimpien joukkoon kuuluvat kotimaisten nettipankkien kanssa yhteistyössä toimivat maksuväyläpalvelut. Näitä maksuväyläpalveluita löytyy kotimaisilta markkinoiltakin jo useita. Tunnetuimmat nimet tällä hetkellä ovat Trustly, Zimpler, Brite, Euteller ja Trumo. Kolme edellä mainituista ovat peräisin Ruotsista, kun taas Euteller ja Trumo ovat suomalaista alkuperää.
Maksuväyläpalvelut tuttuja jo valtaosalle
Nettipankin kanssa yhdessä toimivat maksuväyläpalvelut ovat Brite Paymentsin ja YouGovin vuonna 2024 järjestämän kyselytutkimusten mukaan tuttuja isolle osalle kuluttajista. Kyselytutkimuksessa haastateltiin 8000:aa henkilöä. Peräti 73 prosenttia haastatelluista ilmoitti tietävänsä, mistä kyseisissä maksupalveluissa on kysymys. Isossa-Britanniassa luku nousi 90 prosenttiin ja Alankomaissa jopa 97 prosenttiin. Lisäksi lähes puolet vastaajista ilmoitti nopeuden ja turvallisuuden pääasialliseksi syyksi näiden maksutapojen hyödyntämiseen.
Kyseessä ei myöskään ole mikään pelkästään Suomessa tai pohjoismaissa olemassa oleva ilmiö. Suomessa näitä maksutapoja hyödyntävät muiden palveluiden muassa suositut Brite kasinot, joille pystyy nykyään jopa liittymään suoraan vahvan pankkitunnistautumisen avulla. Samankaltaiset pankin kautta toimivat maksutavat nousevat kolmen kuukausittain eniten käytetyn maksutavan kärkeen kuitenkin myös Isossa-Britanniassa, Alankomaissa, Espanjassa ja Saksassa.
Mielenkiintoista on myös se, että nopeat nettipankkimaksut ovat huomattavasti suositumpia kuin mitä laskumaksaminen. Suomessa monet nettikaupat tarjoavat mahdollisuuden ostaa palveluita ja tuotteita laskulla ainakin ruotsalaisen laskutuspalvelu Klarnan kautta. Tilastojen mukaan kaikista nettimaksajista 25 prosenttia valitsee maksutavakseen maksuväyläpalvelut, kun taas vain alle kolmannes tästä (7 prosenttia) päättää maksaa ennemmin laskulla.
Nettikasinokäytössä maksuväyläpalveluissa houkuttelee ennen kaikkea kotiutusten nopeus
Suomalaiset ovat aktiivisia ulkomaisten nettikasinoiden käyttäjiä. Briten kaltaiset maksupalvelut mahdollistavat nettikasinoiille rekisteröitymisen kätevästi oman ensitalletuksen yhteydessä. Asiakkaan ei tällöin tarvitse syöttää nimi- ja osoitetietojaan kasinolle manuaalisesti, vaan ne saadaan siirrettyä kasinolle suoraan pankkipalveluiden kautta.
Niin sanottujen pikakasinoiden suurin etu perinteisiin kasinoihin ei kuitenkaan ole rekisteröitymisen helppous. Sen sijaan suomalaiset asiakkaat valitsevat pikakasinoita useammin niiden nopeiden kotiutusten vuoksi. Osa pikakasinoista nimittäin lupaa maksaa asiakkaidensa voitot pankkitilille jo muutamassa minuutissa. Perinteisillä kasinoilla kotiutusten vastaanottaminen saattaa puolestaan kestää pahimmillaan useita vuorokausia.
Yli 50 prosenttia (50,1 %) Brite Paymentsin ja YouGovin tutkimukseen vastanneista ilmoitti, että kasinovoittojen saaminen vasta yli tunnin päästä nostopyynnön jättämisen jälkeen tuntuu kohtuuttomalta. Modernit pikakasinot ovat käytännössä alan ainoita palveluita, joista voitot voi saada haltuunsa tätä nopeammin. Lisäksi 22 prosenttia tutkimukseen vastanneista ilmoitti kokevansa myös pelitilin luomisen ongelmaksi.
Kilpailu maksualalla on kovaa
Läpikäymämme tilastot välittävät selkeän kuvan siitä, mitä suomalaiset ja muut eurooppalaiset kuluttajat maksutapahtumissaan arvostavat. Kun nettimaksaminen oli vielä tuore ilmiö, ei asiakkailla välttämättä ollut varaa valita tai toivoa asioita.
Nykyään asiakkaiden tarpeita kuitenkin pystytään palvelemaan paljon laajemmin, ja näinpä myös uusia fintech- ja maksualan yrityksiä tulvii alalle jatkuvasti. Myös Trustly, Brite, Zimpler, Euteller ja Trumo joutuvat markkinoimaan palveluitaan yrityksille aggressiivisesti päästäkseen nousemaan esiin.
Tulevaisuudessa yksi uusi haastaja nopeille maksuille tulee mahdollisesti olemaan kryptovaluutat. Viime kädessä tosin vasta tulevaisuus näyttää, kuinka monien asiantuntijoiden povaama mahdollinen kryptovallankumous tulee näkymään esimerkiksi suomalaisen perheenäidin tai -isän arjessa. Teknologia ainakin kehittyy tällä hetkellä nopeammin kuin koskaan aiemmin.
